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国际货运:货物运输险和物流责任险的异同

作者:admin 更新时间: 2015-08-12 浏览: 133次

  货物运输险和物流责任险的异同

  引言:物流运输企业在经营过程中,经常遇到这样的问题:根据客户的委托运输大宗货物,运输合同中约定运输过程中因承运人原因造成货差货损的,由承运人负赔偿责任。物流运输企业因此需要购买保险来降低或转移未来可能发生的责任风险。目前,保险市场上就货物运输方面的保险产品主要有货物运输保险和物流责任保险,二者在保险范围、保险利益、可否追偿等方面具有显著不同。在我们做业务的过程中经常被问及货运综合险和物流责任险有何区别?因为对于物流运输企业而言,不慎选错保险产品不仅意味着保费打了水漂,还要面临因货损无法理赔或不足额理赔造成的经营风险和成本的增加。着力于为物流运输企业辨别货运险和责任险,本文将对这两个险种进行比较分析,并针对不同的投保人和受益人给出投保建议。

  代位求偿的不同

  ▲当发生货损事故时,如果造成货物损失的是第三方,货主或者物流运输企业有两个救济途径来弥补损失,第一个途径是向肇事的第三方索赔,第二个途径是向保险公司索赔。根据保险四大基本原则之一的补偿原则,保险仅用于弥补损失,但是被保险人不能够从保险中获益。因此,货主或者物流运输企业如果选择向保险公司索赔,在保险公司赔偿以后,要将向第三方索赔的权利转让给保险公司,由保险公司向第三方进行索赔。这个过程在保险学中称为代位求偿,俗称追偿。可见,代位求偿原则是补偿原则的衍生原则。

  ▲代位求偿原则不仅是保险学的基本原则之一,而且得到了保险法的支持。《保险法》第45条中规定了财产保险合同的代位求偿原则。即“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

  ▲那么货物运输险和物流责任险在面临代位求偿问题时,会有什么不同呢?

  ▲货物运输险的被保险人是货主,是享有保险金请求权的人,而作为投保人的物流运输企业仅仅享有支付保费的义务。因此,根据货主与物流运输企业的货物运输合同,你一旦发生货物损失,物流公司就需要根据货物运输合同承担违约责任,就成为货物运输险中“第三者”。一旦保险公司对货主承担赔偿以后,就会向物流运输企业进行代位求偿。于是一个极度不公平的现象产生了:物流运输企业支付保险费,向保险公司投保了货物运输险,保险公司赔偿货主以后,向物流运输企业进行追偿,通过诉讼方式取回了“赔款”。结果物流运输企业的货物运输险就白买了。这就是货物运输险的最大瑕疵。

  ▲物流责任险承保的是物流运输企业在经营中因货损而导致的经济赔偿责任,物流运输企业既是投保人,又是被保险人,不是保险合同的第三者。因此,物流责任险就不存在上面的杯具了。但是物流责任险依然存在代位求偿,也就是对于物流责任险的第三者的代位求偿,例如交通事故的肇事方、导致货损的下家物流运输企业等等。

  ▲鉴于货物运输险是货主的保险,不是为物流运输企业度身打造的产品,存在严重的代位求偿的法律缺陷,这一点必须加以注意。第一选择当然就是投保物流责任险。如果坚持要选择货物运输险,务必在保险合同中增加特别约定“保险公司放弃对投保人的代位求偿权”。

  ▲保险公司通常会委托律师来进行代位求偿,通常情况下追偿之诉的胜率非常高,律师的积极性也就非常高。代位求偿对于物流运输企业来说,就是一个严肃的法律问题。除了上面讲述的瑕疵以外,货物运输险还存在其他更多的法律瑕疵,例如:无法应对其他保险公司的追偿、出现倒追上家的局面、无法回避不足额保险的问题等等。我们会在以后的文章逐个探讨。保险公司越来越重视追偿,律师的积极性也越来越高涨,如何规避代位求偿的风险就成为物流运输企业必须慎重考虑的问题!请三思而后行!

 
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